La banca en América Latina enfrenta un momento decisivo. En una región marcada por grandes oportunidades y desafíos complejos, la inteligencia artificial generativa (IA generativa) no es solo una tecnología innovadora; es una herramienta estratégica con la capacidad de transformar profundamente el sector financiero y abrir la puerta para superar limitaciones históricas.
Para los líderes bancarios de la región, el mensaje no podría ser más claro: el momento de actuar con visión y determinación es ahora. Aquellos que lideren esta transición se posicionarán a la vanguardia, asegurando su relevancia en el mercado y desempeñando un rol crucial en la construcción de una banca inclusiva y ágil. Sin embargo, quienes elijan una actitud de espera corren el riesgo de quedarse rezagados en un mercado cada vez más competitivo, donde la banca tradicional se enfrenta no solo a otros bancos, sino a fintechs, gigantes tecnológicos y plataformas de servicios integrados en la vida cotidiana de los usuarios.
La oportunidad que la IA generativa representa para el sector bancario en América Latina es enorme. Según datos de Boston Consulting Group, un 85% de las instituciones financieras a nivel mundial considera que esta tecnología tendrá un impacto altamente disruptivo en la industria, pero menos del 20% tiene una estrategia concreta para adoptarla. Esta brecha de preparación se hace aún más evidente en América Latina, una región donde el potencial de transformación es aún mayor debido a una baja penetración financiera, que sigue dejando a más del 40% de la población sin acceso a servicios financieros formales. En este contexto, la IA generativa puede ser la palanca que lleve servicios financieros a sectores de la población que tradicionalmente han sido excluidos, ofreciendo una banca accesible y equitativa.
Más allá de la eficiencia operativa, la IA generativa tiene el potencial de redefinir la banca y convertirla en un servicio accesible y personalizado. Las capacidades de esta tecnología permiten que los bancos optimicen sus operaciones y, al mismo tiempo, construyan un modelo centrado en el cliente.
Con la IA generativa, los datos del cliente se convierten en el núcleo de las decisiones estratégicas y operativas, permitiendo experiencias de usuario únicas y adaptadas. Sin embargo, la clave para convertir esta visión en realidad no reside solo en la tecnología, sino en las decisiones estratégicas de cada institución. A continuación, les presento cinco áreas clave que los líderes de la banca en América Latina deben priorizar, junto con datos y tendencias que subrayan la importancia de cada una de estas acciones urgentes.
1. Definir una Estrategia Integral de IA Generativa con Visión de Largo Plazo
Para implementar de manera efectiva la IA generativa, los bancos deben integrarla en su visión estratégica y no limitarse a iniciativas aisladas. En el contexto actual, solo el 18% de las instituciones financieras cuenta con una estrategia clara para aprovechar las capacidades de la IA generativa. Los bancos de la región deben tomar la iniciativa y desarrollar una hoja de ruta de IA generativa que esté alineada con la misión y los objetivos de cada institución. Esta visión a largo plazo debe incluir áreas en las que la IA generativa puede mejorar los servicios actuales, así como anticipar y preparar a la organización para innovaciones futuras. Las instituciones financieras que logren definir una estrategia integral de IA generativa no solo obtendrán una ventaja competitiva, sino que estarán preparadas para adaptarse rápidamente a los cambios en el mercado y en las expectativas de los consumidores.
2. Construir una Infraestructura de Datos Sólida y Resiliente
La calidad y accesibilidad de los datos son la base de cualquier implementación exitosa de IA generativa. En América Latina, los bancos enfrentan desafíos importantes debido a sistemas fragmentados y tecnologías obsoletas, que limitan la capacidad de los modelos de IA para operar de manera eficiente. Según el informe “The Intelligent Bank,” casi el 85% de las instituciones financieras a nivel global han iniciado procesos para optimizar su infraestructura de datos y digitalizar sus sistemas. Los bancos en América Latina necesitan seguir esta tendencia e invertir en la creación de una infraestructura de datos sólida que permita no solo almacenar y organizar información, sino también procesarla y analizarla en tiempo real. Esto implica migrar hacia plataformas en la nube, estandarizar los formatos de datos y establecer políticas de acceso controlado que aseguren que solo los datos pertinentes y bien organizados lleguen a los sistemas de IA. Los bancos que prioricen esta inversión no solo potenciarán sus capacidades de IA generativa, sino que también construirán un entorno resiliente y adaptable que permitirá responder de forma ágil a los cambios del mercado.
3. Establecer un Marco Ético y de Gobernanza Transparente
La adopción de IA generativa plantea no solo oportunidades, sino también retos éticos y de gobernanza. En una época en la que la transparencia y la ética son esenciales para ganar la confianza de los clientes, los bancos en América Latina deben establecer un marco de gobernanza claro y robusto para el uso de IA generativa. Esto incluye políticas sobre privacidad y seguridad de datos, así como estándares de transparencia en los procesos de toma de decisiones automatizadas. A nivel global, menos del 10% de las instituciones ha implementado medidas completas de gobernanza en sus proyectos de IA. Los bancos en América Latina tienen la oportunidad de liderar en este aspecto, estableciendo principios de ética que garanticen un uso responsable de la IA generativa. La gobernanza no es solo un cumplimiento regulatorio, sino un diferenciador estratégico que puede fortalecer la relación de confianza con el cliente, mostrando un compromiso con prácticas justas y transparentes.
4. Desarrollar un Ecosistema de Colaboración y Alianzas Estratégicas
La banca está evolucionando hacia un modelo donde la colaboración con actores externos es clave. Las finanzas embebidas permiten que los servicios financieros se ofrezcan en plataformas externas al banco, como en marketplaces y aplicaciones de terceros. En Europa, este modelo está creciendo rápidamente y se espera que alcance los 100 mil millones de euros en ingresos para 2030. América Latina está siguiendo esta tendencia, y los bancos deben posicionarse de manera proactiva en este nuevo ecosistema. Esto significa desarrollar alianzas con fintechs, plataformas digitales y comercios, permitiendo que los servicios financieros estén disponibles en el lugar y momento en que los clientes los necesitan. La capacidad de los bancos para ofrecer servicios a través de finanzas embebidas no solo ampliará su alcance, sino que les permitirá integrar sus soluciones en el día a día de los usuarios, creando una experiencia financiera accesible y de gran valor agregado.
5. Invertir en el Desarrollo y Retención de Talento Especializado
La implementación de IA generativa no será exitosa sin un equipo altamente calificado que lidere y gestione estos proyectos. En América Latina, el talento en IA y ciencia de datos es escaso y muy demandado, lo que representa un desafío considerable para los bancos que buscan impulsar sus capacidades tecnológicas. Un estudio reciente muestra que la banca global enfrenta una brecha de talento, con solo el 2% de las instituciones que cuentan con una estrategia completa para atraer y retener talento especializado en IA. En respuesta a esta necesidad, los bancos en la región deben establecer una estrategia de desarrollo de talento, creando oportunidades de formación continua para sus empleados y desarrollando una cultura de innovación y aprendizaje. Atraer y retener el talento adecuado será una de las claves para que los bancos de América Latina puedan aprovechar plenamente el potencial de la IA generativa, consolidando su competitividad a nivel regional y global.
Los líderes de la banca en América Latina tienen frente a ellos una oportunidad única para transformar la industria y redefinir el papel de sus instituciones en la sociedad. La IA generativa ofrece la posibilidad de construir un sistema financiero más inclusivo, seguro y centrado en el cliente, pero esta visión solo se hará realidad si se toman decisiones estratégicas y se ejecutan con compromiso y visión de futuro.
En un contexto en el que la tecnología avanza rápidamente y las expectativas de los clientes son cada vez mayores, los altos ejecutivos deben preguntarse: ¿Estamos listos para liderar esta transformación y adoptar la IA generativa como un pilar de crecimiento y diferenciación en nuestros negocios?
Las respuestas que den a esta pregunta determinarán el papel que jugarán sus instituciones en los próximos años. Aquellos que actúen hoy con visión y responsabilidad no solo asegurarán el éxito de sus bancos, sino que también contribuirán a un sistema financiero más equitativo y resiliente en América Latina.
Este es el momento para dar un paso al frente y definir el futuro de la banca en la región, liderando con ética, transparencia y un enfoque inquebrantable en el valor que pueden aportar a sus comunidades.